2021年1月26日，國務(wù)院總理李克強(qiáng)簽署第737號國務(wù)院令，公布《防范和處置非法集資條例》（以下簡稱《條例》），自2021年5月1日起施行。日前，司法部、中國銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)人就《條例》有關(guān)問題回答了記者提問。

問：《條例》出臺的主要背景是什么？

答：防范和處置非法集資是一項(xiàng)長期、復(fù)雜、艱巨的系統(tǒng)性工程，關(guān)系人民群眾切身利益、經(jīng)濟(jì)金融健康發(fā)展和社會穩(wěn)定大局。黨中央、國務(wù)院對此高度重視，出臺有關(guān)文件明確了防范和處置非法集資的基本原則、工作機(jī)制、工作責(zé)任、具體舉措和重點(diǎn)任務(wù)。近年來，面對非法集資案件高發(fā)多發(fā)態(tài)勢，各地區(qū)各部門采取有力措施嚴(yán)厲打擊，化解存量、遏制增量、防控變量，取得積極成效，但形勢依然比較嚴(yán)峻。在加大刑事打擊力度的同時(shí)，有必要提升行政處置效能，著力解決行政機(jī)關(guān)防范和處置非法集資的法律依據(jù)不足、手段不夠等問題。出臺《條例》，用法治的辦法加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域監(jiān)管，有利于形成齊抓共管、群防群治、各盡其責(zé)、通力協(xié)作的非法集資綜合治理格局，對于防范化解風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)群眾合法權(quán)益，具有重要意義。

問：《條例》是如何界定非法集資的？

答：《條例》所稱非法集資，是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對象吸收資金的行為。該定義明確了非法集資的三要件：一是“未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”，即非法性；二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)”，即利誘性；三是“向不特定對象吸收資金”，即社會性。

《條例》還列舉規(guī)定了涉嫌非法集資的常見形式，以利于地方政府及時(shí)組織調(diào)查認(rèn)定和依法查處非法集資行為，也便于公眾及早識別、自覺遠(yuǎn)離、積極舉報(bào)非法集資行為。

問：《條例》確定的防范和處置非法集資的原則是什么？

答：《條例》貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)的決策部署，明確規(guī)定國家禁止任何形式的非法集資，對非法集資堅(jiān)持防范為主、打早打小、綜合治理、穩(wěn)妥處置的原則。

一是堅(jiān)持防范為主。加強(qiáng)監(jiān)測預(yù)警，各方按職責(zé)扎實(shí)做好商事主體登記、互聯(lián)網(wǎng)及廣告管理、資金監(jiān)測等工作，及時(shí)發(fā)現(xiàn)非法集資風(fēng)險(xiǎn)并切斷傳播渠道。全方位加強(qiáng)防范非法集資宣傳教育，提高人民群眾風(fēng)險(xiǎn)防范意識和識別能力，自覺抵制非法集資，從源頭上減少非法集資的發(fā)生。

二是堅(jiān)持打早打小。賦予處置非法集資牽頭部門組織調(diào)查認(rèn)定職責(zé)和相應(yīng)措施手段，明確行業(yè)主管、監(jiān)管部門防范和配合處置的職責(zé)，力爭在萌芽階段發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，在苗頭狀態(tài)化解隱患，防止小風(fēng)險(xiǎn)演化成大問題。

三是堅(jiān)持綜合治理。針對非法集資涉及面廣、涉眾性強(qiáng)的特點(diǎn)，在堅(jiān)持省級人民政府對本行政區(qū)域內(nèi)防范和處置非法集資工作負(fù)總責(zé)的同時(shí)，進(jìn)一步明確行業(yè)主管、監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)落實(shí)部門監(jiān)管職責(zé)，規(guī)定特定市場主體、行業(yè)協(xié)會商會的義務(wù)，發(fā)揮基層自治組織、新聞媒體、人民群眾的監(jiān)督作用，切實(shí)形成各盡其責(zé)、齊抓共管的綜合治理格局。

《防范和處置非法集資條例》（國務(wù)院令第737號）